規制 | ジャック・ドーシーのブロック社、ビットコイン取引の不十分な監視により4000万ドルの罰金を科される

ブロック社、キャッシュアプリの親会社であり、Xの創設者であり元CEOのジャック・ドーシーが率いる(は、ニューヨーク金融サービス局)NYDFS(から、仮想通貨関連のAML)およびコンプライアンスプログラムにおける重大な欠陥に対して4000万ドルの罰金を科せられました。

2025年4月10日に発表されたこの罰金は、ブロックのシステムが州のAML基準を満たしていないとの調査結果に基づいており、適切な監視があれば防ぐことができた脆弱性を露呈しています。

NYDFSの監督者アドリアン・ハリスは、伝統的な金融機関であれ、新興の暗号通貨プラットフォームであれ、金融機関は成長に合わせてコンプライアンスプログラムを整合させる必要があると強調しました。

"すべての金融機関は、従来の金融サービス会社であろうと新興の暗号通貨プラットフォームであろうと、消費者と金融システムの完全性を保護するための厳格な基準を遵守しなければなりません。"

罰金を10日以内に支払うことに加えて、ブロックは12ヶ月間独立したモニターの監視下に置かれます。その間、会社は以下を見直さなければなりません:

• AMLプロトコル
• 制裁スクリーニング、そして
• トランザクションモニタリングシステム

ビットコイン取引監視の不備

同意命令は、ブロックがデジタル資産取引の監視に関する州の基準に従わなかったことを明らかにしました。NYDFSは、同社のコンプライアンスシステムが、不正または制裁対象の活動に関連するウォレットに結びついたビットコイン取引をフラグしなかったことを発見しました - 特定の閾値を超えない限り。

特に、テロリスト関連のウォレットへのエクスポージャーが1%未満のウォレットを含む取引はアラートを引き起こさず、そのようなウォレットへの送金はエクスポージャーが10%を超えるまでブロックされませんでした。規制当局は、この閾値ベースのアプローチが、積極的でリスクに基づくコンプライアンスを求める期待に違反していると述べました。

当局は、高リスクウォレットとの最小限のやり取りでさえも、強固な正当化が必要であることを強調しました。それがなければ、Blockは州および連邦の金融犯罪法の下での義務を果たすことができませんでした。

ミキサーに関する懸念とアラートのバックログ

規制当局は、資金の出所や行き先を隠すツールであり、違法な金融で一般的に使用される暗号ミキサー取引に対するブロックの扱いについても強調しました。そのリスクが高いにもかかわらず、ブロックはこれらの取引を「中」リスクとだけラベル付けし、繰り返しの規制ガイダンスを無視しました。

NYDFSはさらに、Blockが取引アラートのボリュームに対応できなかったことを批判しました。2018年から2020年の間に、同社の未解決のアラートのバックログは18,000から169,000以上に急増しました。この急増は、Cash Appの急速な成長に伴って、Blockがコンプライアンス能力を拡大できなかったことを反映しています。

一部のケースでは、疑わしい活動報告(SARs)が最初の警告から1年以上経って提出され、潜在的な金融犯罪の調査が遅れることになりました。

アフリカのエクスポージャー

ブロック社とジャック・ドーシーはアフリカ全土でさまざまな活動を行い、多くの企業に出資または提携しています。特に注目すべきは：

• イエローカード

• グリッドレスコンピュート

• アフリカビットコイン会議

• BitKey自己保管ビットコインウォレット

• BTrust

• チッパーキャッシュ

• tbDEXプロトコル

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