A Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o Fundador e ex-CEO do X (antigamente Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas nos seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conformidade relacionados com as suas operações de moeda virtual.
A penalização, anunciada a 10 de abril de 2025, segue-se a conclusões de que os sistemas do Bloco não cumpriram os padrões de AML do estado, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com uma supervisão adequada.
A Superintendente da NYDFS, Adrienne Harris, enfatizou que as instituições financeiras – sejam plataformas tradicionais ou emergentes de criptomoedas – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:
“Todas as instituições financeiras, sejam empresas de serviços financeiros tradicionais ou plataformas de criptomoeda emergentes, devem cumprir rigorosos padrões que protejam os consumidores e a integridade do sistema financeiro.”
Além de pagar a multa dentro de 10 dias, o Bloco estará sob a supervisão de um monitor independente por 12 meses. Durante esse tempo, a empresa deve reformular seus:
AML protocolos
Verificação de sanções, e
Sistemas de monitorização de transações
Lapsos na supervisão de transações de Bitcoin
A Ordem de Consentimento revelou que o Bloco não cumpriu os padrões estaduais para monitorizar transações de ativos digitais. O NYDFS descobriu que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu sinalizar transações de Bitcoin ligadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que limites específicos fossem ultrapassados.
Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas ao terrorismo não geraram alertas, e transferências para tais carteiras foram bloqueadas apenas uma vez que a exposição superou 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limiares violava as expectativas que exigem conformidade proativa e baseada em risco.
As autoridades enfatizaram que mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco exigem uma justificativa robusta. Sem ela, o Bloco não cumpriu suas obrigações sob as leis de crimes financeiros estaduais e federais.
Preocupações sobre misturadores e backlog de alertas
O regulador também destacou o tratamento do Bloco em relação às transações de misturadores de criptomoedas – ferramentas que obscurecem as origens e destinos dos fundos, comumente usadas em finanças ilícitas. Apesar da sua natureza de alto risco, o Bloco continuou a classificar essas transações como apenas de ‘risco médio’, desconsiderando as repetidas orientações regulatórias.
A NYDFS criticou ainda mais a incapacidade do Bloco de acompanhar os volumes de alertas de transação. Entre 2018 e 2020, o backlog de alertas não resolvidos da empresa disparou de 18.000 para mais de 169.000. Este aumento refletiu a falha do Bloco em escalar suas capacidades de conformidade juntamente com o rápido crescimento do Cash App.
Em algumas instâncias, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram arquivados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando investigações sobre potenciais crimes financeiros.
Exposição Africana
A Block Inc. e Jack Dorsey realizam várias atividades em toda a África e estabeleceram parcerias ou investiram em várias empresas, mais notavelmente:
Yellow Card
Computação Sem Rede
Conferência Bitcoin África
Carteira de bitcoin auto-custodial BitKey
BTrust
Chipper Cash
protocolo tbDEX
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REGULAMENTO | A Block Inc. de Jack Dorsey foi multada em 40 milhões de dólares por supervisão inadequada das transações de Bitcoin
A Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o Fundador e ex-CEO do X (antigamente Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas nos seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conformidade relacionados com as suas operações de moeda virtual.
A penalização, anunciada a 10 de abril de 2025, segue-se a conclusões de que os sistemas do Bloco não cumpriram os padrões de AML do estado, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com uma supervisão adequada.
A Superintendente da NYDFS, Adrienne Harris, enfatizou que as instituições financeiras – sejam plataformas tradicionais ou emergentes de criptomoedas – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:
Além de pagar a multa dentro de 10 dias, o Bloco estará sob a supervisão de um monitor independente por 12 meses. Durante esse tempo, a empresa deve reformular seus:
Lapsos na supervisão de transações de Bitcoin
A Ordem de Consentimento revelou que o Bloco não cumpriu os padrões estaduais para monitorizar transações de ativos digitais. O NYDFS descobriu que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu sinalizar transações de Bitcoin ligadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que limites específicos fossem ultrapassados.
Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas ao terrorismo não geraram alertas, e transferências para tais carteiras foram bloqueadas apenas uma vez que a exposição superou 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limiares violava as expectativas que exigem conformidade proativa e baseada em risco.
As autoridades enfatizaram que mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco exigem uma justificativa robusta. Sem ela, o Bloco não cumpriu suas obrigações sob as leis de crimes financeiros estaduais e federais.
Preocupações sobre misturadores e backlog de alertas
O regulador também destacou o tratamento do Bloco em relação às transações de misturadores de criptomoedas – ferramentas que obscurecem as origens e destinos dos fundos, comumente usadas em finanças ilícitas. Apesar da sua natureza de alto risco, o Bloco continuou a classificar essas transações como apenas de ‘risco médio’, desconsiderando as repetidas orientações regulatórias.
A NYDFS criticou ainda mais a incapacidade do Bloco de acompanhar os volumes de alertas de transação. Entre 2018 e 2020, o backlog de alertas não resolvidos da empresa disparou de 18.000 para mais de 169.000. Este aumento refletiu a falha do Bloco em escalar suas capacidades de conformidade juntamente com o rápido crescimento do Cash App.
Em algumas instâncias, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram arquivados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando investigações sobre potenciais crimes financeiros.
Exposição Africana
A Block Inc. e Jack Dorsey realizam várias atividades em toda a África e estabeleceram parcerias ou investiram em várias empresas, mais notavelmente:
Yellow Card
Computação Sem Rede
Conferência Bitcoin África
Carteira de bitcoin auto-custodial BitKey
BTrust
Chipper Cash
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